明略人·杨昀：效率提升3000倍，可信任的AI让金融风险更可控

周一，我们为大家分享了《明略人》本季第一集，明略人· 孔誉乾 : 情报研判遇上行业人工智能，神探已来！孔老师将公共安全领域人工智能的应用讲得深入浅出，收获了一大票粉丝。今天，第二集如约而至，让我们来聊聊金融。

近两年，“金融科技”席卷全球。支付、理财、借贷，便捷无处不在。但金融欺诈、骗保骗贷、洗钱、黑产，但这些风险利用科技进步不断威胁金融行业。如何利用金融科技和人工智能在可信任的环境里保障金融行业不被“风险魔鬼”侵害？

明略数据凭借在金融行业诸多实践，帮助金融机构更快速、精准、高效地处理海量数据高并发场景下的风控与营销问题，结合关系网络，防范风险的“蛛丝马迹”，发现蕴藏在数据中的价值，可以让风控效率提升3000倍，营销转化率提高4倍。当金融科技与人工智能正在颠覆金融行业，未来已来。

就像杨昀所说：“未来，人工智能的意义不亚于现在的战略核武器，把人工智能的积极影响发挥到我们关乎国计民生的金融行业中，也是我们明略人所肩负的使命。”

以下为内容文字整理版。

大家好，我是杨昀，或者很多熟悉我的同事和朋友都叫我Lerry，目前在明略数据负责华东地区的金融行业客户。回想当年我们毕业的时候，实际上和我现在周围很多的同事一样，我们都积极响应了Nike公司，Just Do IT的号召，投身到了IT的行业。

虽然现在平时工作当中我更多的是披着西装的外衣出没于陆家嘴、卡园等金融聚集圈从事商务拓展的工作，但其实本质上还是有一颗技术理工科男的心，也是一个标准的科幻迷。

相信和我一样喜欢科幻作品的朋友对人工智能这个主题一定不会陌生，其实早在1942年科幻大师阿西莫夫就提出了著名的机器人三定律，开始探讨了人如何将人工智能应用到社会生活领域当中并由此带来的一系列的伦理和道德问题。

我们看非常多的科幻类作品，都会发现一个有趣的现象，人工智能往往会面临两个方面的展现，比如在20世纪经典的科幻作品2001太空漫游中HAL 9000机器人，呈现的是一种高冷对人类近似残酷的形象，而在最近的科幻电影星际穿越当中幽默风趣的TARS机器人，呈现的则是完全另一种舍己为人的暖男的形象。

在这两种形象当中，我们如何来看待，也许在前几年我们以看影视作品这样一种比较轻松娱乐的心情，来对人工智能的这些发展作壁上观，但时至今日，我们会突然发现人工智能的发展实际上已经超越了我们大部分人，甚至包含我们这些业内人士的想象，在各个方面对人类提出来挑战，比如说在数据信息相对完整的竞技比拼当中，谷歌的AlphaGo人工智能就战胜了一系列的全球顶尖的围棋高手，而在规则信息相对不完整甚至需要凭借一些运气成分的博弈游戏当中，冷扑大师也同样击败了中国一众的德州扑克的顶尖选手，所以我们大家现在都开玩笑说，面对如今的人工智能，唯一能够挽回人类颜面的重任就要落在中国大妈们3对1的麻将的身上了。

玩笑归玩笑，但其实人工智能的雏形早在金融行业之中得到了应用，也体现出了类似的两面性：现在华尔街当中70%的传统交易员的工作已经被那些通过预先设置的优化策略、能够自主决策股票的买入卖出的程序化交易系统所取代，这种交易系统的产生，一方面既能够避免人类交易员所天生具有的贪婪、犹豫这些人性的弱点，又能够通过机器指令极大提高我们股票交易的速度，但同时也带来了一旦发生问题极易引发骨牌式的系列反应这样的副面作用。

某券商在2013年发生的乌龙指事件就是一个非常典型的案例：在当时由于该券商的程序交易系统发生了策略性的失误，在早盘股市短短2秒钟之内，重复生成26000多笔巨额的订单，这些订单直接引发了整个股市当中150多只股票的异常波动，也导致了沪市大盘当天震荡了将近100个点，事后我们统计发现，该券商在当天的波动当中账面就损失了近2个亿，有这个乌龙指事件所引发的整个市场的恐慌情绪以及相关金融领域当中的连锁反应的成本更是难以估计。

在乌龙指事件当中程序化交易还只是具备一些预定的规则和策略的有限的智能，那如果未来更聪明的人工智能应用到金融领域当中会产生什么样的影响，这个问题就值得我们深深的去思考和严肃的来应对了。因此，如何科学合理的运用人工智能，在既保证解决实际的金融业务问题的同时，又能够来保证符合整个金融行业长期稳定的良性发展，这就是作为国内大数据人工智能行业先锋的明略数据公司，以及我们每一位战斗在明略数据金融客户一线的明略从业人员所始终在探索的方向。

李开复说过，人工智能在中国第一个也是最大的爆发领域就是金融，我非常同意他的观点。金融行业由于具备了知识的密集、技术的密集以及数据的密集，本身人工智能的兴起顺应了整个金融行业的发展的历史潮流。我们来简单回顾一下银行业信息化系统建设就会发现，在2000年左右业内开始逐步来建设统一的数据仓库存储系统，初步获得了基本的计算智能，也就是机器能够更高效、快速的来分析海量的数据。

到了2014年大家开始投入资源来建立自己的大数据系统，通过在原有的传统的交易数据之外来采集、存储、分析更多的新兴的数据类型，比如说网络的数据、社交媒体的数据、以及图像音频等多媒体数据，来获得了更大维度层面上的感知的智能。

到了2016年也就是去年，无疑是我们整个金融行业人工智能，或者说认知智能爆发的元年，越来越多的金融企业开始探索将人工智能的技术用在金融的实际业务场景中，来帮助提升现有的业务绩效。并且将人机协作的业务模式作为一个研究的热点。

那从2000年到2014年，再到2016年，整个金融IT信息化的发展的历史当中，明略数据非常幸运地也非常敏锐地把握到了这一发展趋势，因此在2014年我们成立之初开始，我们就在大力地投入研发金融行业细分领域的行业人工智能产品以及相关的解决方案，以期获得真正的人工智能对金融业务产生的价值，坦率地说，在前几年我们还真有一些领跑者的孤独，因为当时金融客户对人工智能如何来更好服务业务还处于雾里看花、水中望月的懵懂状态，但时至今日，我们非常欣喜地发现应用行业人工智能来解决实际的业务问题已经成为了金融行业普遍的共识。

比如上周我在浙江与某个地方制股份制银行的行长交流的时候，当聊到未来银行业的核心竞争力究竟是什么的话题时，我们不约而同的答案就是：银行积累的海量的金融数据以及在这些数据背后蕴藏的业务智慧，那如何来挖掘这些数据使得这些业务智慧能够转化成真正的业务价值呢？明略为此提供了一整套成熟而又先进的行业人工智能解决方案。

我们以金融行业当中永恒的两大主题“客户营销”和“风险管理”为例，明略在这两方面都有了一些非常有意思的探索，我们举两个小例子，对于营销来说相信很多朋友都跟我有一样的生活经验，在我要选择买房的时候，如果我接到了房贷产品的营销电话的时候，往往是愿意多聊几句的，但如果在中国股市熊市当道的时候我们还接到很多的推销股票软件的电话营销那就会觉得有点讽刺了，实际上营销活动的优劣和它的效果背后往往依赖着大量的数据和科学的分析判断。

在我们的一个客户当中，全国排名前三的某个券商也遇到了类似的营销难题：当他向其几百万的理财产品客户去推荐上千款的理财产品的时候，如何能够保证更精准的投放到每个特定的用户身上，促进他产生真正的有价值交易行为呢？明略对此展开研究，我们提出了一套创新的融合了交易行为数据、客户基本信息数据，市场行情数据、以及互联网数据的综合的智能营销模型系统，在这套系统的帮助下，我们能够通过机器学习等算法为每位客户都建立了一个符合其个性化需求的产品档案，并在此基础上，我们实现了真正意义上的将理财产品向特定的人群进行定向投放的功能。

比如说对于我们年轻的入门的客户来说，我们会更多推荐周转周期灵活、资金门槛相对较低的类似于货币基金这样的理财产品，而对于我们那些年长的高净值的客户来说，有稳定预期收益的定投产品就是我们推荐的主要方向。刚开始的话，我们对于自己开发了这套智能营销模型是有非常大的信心，但客户的业务人员，特别是他们一线的习惯于传统的将相同的产品内容群发给所有客户的这些营销人员来说，他们对此保持了一定怀疑。最后我们用数据来说话，经过我们实际营销活动的投放，以及实际的测算，我们就发现明略的智能营销解决方案，相对于客户传统的群发的营销方案，促进了客户真实的交易转化率，提升了整整4倍，也就是帮助我们的传统金融客户能够对他的业务单元本身带来了真正意义上的业务价值。最后，获得这个客户上上下下高度评价和认可。

当然除了营销客户之外，人工智能在我们的风险管理当中也发挥着非常重大的作用。以中国的股票二级交易市场为例，大部分散户股民可能和我本人一样，我们多多少少吃过市场操纵、信息操纵的亏，中国股市实际上操纵行为高发，而且现在逐步从传统的单个大账户的操纵，逐步升级成更隐避的关联账户之间的群组操作，极大地扰乱了我们正常的股票交易市场秩序。

如何来解决这个问题，明略与某机构进行了深度的合作，我们从客户的基本信息数据，使用的设备数据、以及客户交易行为的数据当中，对这些各个特征维度进行智能的分析和判断，最后借用人工智能技术实现了智能的提取相关账户之间的关联特征，并且将这个机构传统的由人工识别判断为主的工作模式，演进为先由机器智能的筛选识别出疑似的问题账户再交由人工进行审批的人机协作的工作模式，极大的帮助这个机构提升了对于这些违规行为进行监管的效率以及能力。

最后我想说，实际上人工智能在金融领域当中应用，远不止客户营销和风险管理两个方面。比如说我们能够通过人工智能更智慧的来优化我们的财富管理，实现真正意义上的智能投顾、而对于我们的资产配置端来说，我们也能借助人工智能的技术来帮助我们更好的来完成量化投资、全球资产配置这样的业务。

总之，人工智能是在真正地为我们金融的业务产生相应的价值，我也大胆地预测，随着人工智能的发展，实际上它不但在润物细无声地服务影响我们每个人的生活的方方面面，在未来，它也会成为我们企业之间，行业之间，国家层面的核心竞争力，未来的大国比拼，很有可能是比拼谁更能智慧地、快速地做出相对正确的政治决策，所以人工智能的意义，不亚于现在的战略核武器。

因此我们必须对于人工智能的两面性有非常清醒和科学的认识，努力做到扬长避短，将人工智能的正面积极影响发挥到关乎国计民生的金融行业当中，这就是我们明略人所肩负的使命，谢谢！

我是杨昀，我是明略人，我们用科技延伸人类智慧。